Resumo

As microfinanças e o microcrédito impulsionam o desenvolvimento de microempreendedores. O objetivo do estudo é avaliar a eficiência financeira no segmento de microcrédito de 86 IMFs classificadas como Sociedade de Crédito ao Microempreendedor e à Empresa de Pequeno Porte (SCMEPP) no Brasil de 2015 a 2020, utilizando a metodologia da Análise Envoltória de Dados (DEA). A principal contribuição deste estudo é apresentar o desempenho da eficiência financeira das SCMEPP, considerando variáveis indesejáveis no modelo de produção dessas organizações.

Esta pesquisa analisa a eficiência das Instituições de Microfinanças (IMFs) que fornecem microcrédito para micro e pequenas empresas. O contexto de análise compreende as instituições classificadas como Sociedade de Crédito ao Microempreendedor e à Empresa de Pequeno Porte (SCMEPP) visando identificar as instituições eficientes, observar a participação do microcrédito no sistema financeiro e expor a evolução dos índices de eficiência.

O diagnóstico da situação-problema é a restrição do acesso a serviços financeiros, especialmente para microempreendedores, e a necessidade de promover o desenvolvimento econômico por meio das microfinanças e do microcrédito. As Instituições de Microfinanças (IMFs) se destacam pela flexibilidade em atender a demanda e pelos preços acessíveis de seus produtos e serviços. No entanto, ainda existem desafios relacionados aos altos custos operacionais, baixo volume de clientes e gestão eficiente dos recursos.

A intervenção proposta compreende a aplicação da análise envoltória de dados, com base na medida baseada em folgas, em uma análise que compreende a existência de produtos indesejáveis, em uma janela temporal móvel (considerando o valor médio observado a cada três anos), permite identificar estratégias mais adequadas para otimizar a alocação de seus recursos e assim aperfeiçoar a performance das instituições classificadas como Sociedade de Crédito ao Microempreendedor e à Empresa de Pequeno Porte (SCMEPP)

Os principais resultados obtidos indicam que, apesar da expansão do microcrédito, houve uma redução no número de instituições atuantes no período analisado. As SCMEPP enfrentam desafios operacionais e estratégicos na alocação de recursos para garantir a operacionalização da empresa e a oferta de crédito. As instituições que atuam com microcrédito apresentaram maiores índices de eficiência social do que financeira, fortalecendo seu papel na inclusão financeira. A identificação das SCMEPP eficientes pode contribuir para melhorar a eficiência do setor como um todo.

A contribuição social do estudo está relacionada à inclusão financeira promovida pelas Instituições de Microfinanças (IMFs) que fornecem microcrédito. Essas instituições atendem a nichos de mercado marginalizados pelas grandes instituições financeiras, possibilitando o acesso a serviços financeiros para microempreendedores e pequenas empresas que enfrentam dificuldades de acesso a esses serviços. A eficiência das IMFs contribui para garantir a sustentabilidade dos negócios e a oferta de crédito, o que impacta diretamente na melhoria da ocupação e da produtividade desses agentes econômicos.