Resumo

Desde que foi instituído, o número de contratos averbados pelo INSS vêm aumentando, possivelmente, pela facilidade de obtenção do crédito e pela taxa mais baixa, se comparado à outros tipos de empréstimo. Entretanto, os efeitos do empréstimo consignado para os seus tomadores não são nada positivos. Acredita-se que essas implicações negativas, para aposentados e pensionistas em especial, são resultado da falta de acesso a uma educação financeira, a qual poderia habilitá-los a tomar decisões que não comprometam a sua renda. Portanto, faz-se necessário averiguar o fenômeno do crédito consignado.

Por se caracterizarem como a parcela da população com a maior probabilidade de ser tornarem vítimas da falta de orientação quanto às vantagens e desvantagens do crédito consignado, este trabalho buscará responder à seguinte questão: quais as consequências dos empréstimos consignados em folha para os aposentados e pensionistas do INSS, residentes na cidade de João Pessoa? Como objetivo principal, o artigo busca identificar as consequências da tomada de empréstimo pelos aposentados/pensionistas do INSS na cidade de João Pessoa.

O conceito de Educação Financeira pode ser definido como um processo que desenvolve uma melhor compreensão, por parte dos usuários, dos produtos oferecidos no mercado financeiro, tornando a tomada de decisão mais segura e consciente dos seus riscos e benefícios (POTRICH; VIEIRA; CERETTA, 2013). Portanto, o modo como as famílias organizam suas finanças pode auxiliar no desenvolvimento de uma percepção mais próxima à realidade de sua situação financeira, evitando consequências indesejadas como dívidas, um antigo e ainda recorrente problema dos brasileiros.

O presente estudo possui uma abordagem qualitativa, A técnica fundamental para o levantamento de dados foi a entrevista, utilizando-se como instrumento de coleta de dados um roteiro semiestruturado, sendo ele organizado em três etapas. No tocante à análise e interpretação dos dados coletados, esta foi realizada pela análise de conteúdo das entrevistas coletadas por meio de gravação. Dessa forma, ocorreu a análise de conteúdo qualitativa das informações extraídas a partir das respostas dos participantes da pesquisa, criando-se categorias para melhor análise do corpus textual.

No tema sobre a Finalidade do Crédito, entre as principais motivações apontadas para realização do empréstimo está o fato de que o consignado surge como uma alternativa financeira para eventuais gastos emergenciais. Quando se menciona temas como a qualidade de vida, foi possível verificar na fala dos entrevistados o impacto negativo de um orçamento desequilibrado no seu padrão de vida. No tema das percepções e consequências do consignado, foi constatado que a seis dos oito entrevistados declararam considerá-lo como ruim. O vício foi citado como um dos efeitos negativos da tomada de empréstimo

Pôde-se concluir que, com relação às consequências do empréstimo consignado para o orçamento familiar, entre elas estão o comprometimento da renda a longo prazo, o vício e a diminuição do poder de compra das famílias e dívidas, decorrentes da diminuição da renda. Os seus efeitos não são percebidos de imediato pela falta de um planejamento financeiro prévio por parte da maioria das famílias, o que poderia auxiliá-las a preparar-se para o impacto negativo no orçamento familiar durante o empréstimo.

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