Anais
Resumo do trabalho
Tecnologia da Informação · Transformação Digital e Inovação em Negócios Digitais
Título
TRANSFORMAÇÃO DIGITAL, RISCO DE CRÉDITO E MUDANÇA INSTITUCIONAL: UM ENSAIO TEÓRICO
Palavras-chave
Transformação Digital
Risco de Crédito
Mudança Institucional
Autores
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Vitor MoraesUNIVERSIDADE FEDERAL DO RIO GRANDE DO SUL (UFRGS)
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Giovana Sordi SchiaviUNIVERSIDADE FEDERAL DO RIO GRANDE DO SUL (UFRGS)
Resumo
Introdução
A transformação digital impacta o setor bancário de forma ampla e variável, influenciando inovação, desempenho e gestão de riscos, especialmente o risco de crédito. Esses efeitos dependem do contexto institucional e das particularidades de cada processo. Para analisá-los, adota-se a lente da Mudança Institucional, que permite compreender como inovações se consolidam e transformam práticas e estruturas organizacionais no mercado bancário.
Problema de Pesquisa e Objetivo
O ensaio teórico tem como objetivo explicar o impacto de processos de transformação no risco de crédito de bancos comerciais, buscando responder ao problema de pesquisa “de que forma processos de transformação digital impactam o risco de crédito em bancos comerciais?” à luz do construto Mudança Institucional - elemento na Nova Teoria Institucional.
Fundamentação Teórica
A transformação digital impacta o desempenho e a gestão de risco de crédito de forma heterogênea, conforme estratégias e contextos institucionais. A revisão sistemática identificou 23 estudos que analisam essa relação por meio de diferentes indicadores, revelando que a transformação digital pode reduzir o risco de crédito e aumentar a eficiência bancária, ainda que os efeitos variem conforme o tipo de digitalização adotado.
Discussão
A transformação digital impacta o risco de crédito por meio de mecanismos institucionais distintos. Bancos consolidados adotam inovações que se sobrepõem a práticas tradicionais, promovendo eficiência e redução de risco. Já novos entrantes geram disrupções com efeitos incertos sobre o risco. Pressões regulatórias e competitivas explicam isomorfismos coercitivos, enquanto a incerteza estimula isomorfismos miméticos. A digitalização estratégica e gerencial reduz o risco de crédito; já a do negócio tem efeitos menos definidos.
Conclusão
Este ensaio contribuiu ao evidenciar lacunas na literatura, que trata a transformação digital de forma majoritariamente quantitativa e descritiva. A abordagem qualitativa adotada permitiu uma análise mais profunda dos aspectos institucionais envolvidos. Recomenda-se que pesquisas futuras incorporem variáveis como cultura organizacional, estrutura regulatória e maturidade tecnológica para ampliar a compreensão do tema.
Contribuição / Impacto
O ensaio tem como contribuição teórica a aplicação de elementos de Mudança Institucional para explicar relações de transformação digital com risco de crédito. Assim, impacta ao avançar a compreensão da relação entre digitalização estratégica e gerencial com redução do risco de crédito, destacando o papel coercitivo das pressões institucionais para estes processos, enquanto problematiza os efeitos não significantes da digitalização do negócio, impulsionada por isomorfismos miméticos, em ganhos financeiros e economicos.
Referências Bibliográficas
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