1 - ALFREDO LUIS COLI JUNIOR UNIVERSIDADE FEDERAL DE SANTA CATARINA (UFSC) - Centro Sócio econômico
2 - Tamara Moreira Alves da Rocha Faculdade de Economia, Administração e Contabilidade da Universidade de São Paulo - FEA - São Paulo
3 - Bruno Vinicius Rocha Faculdade de Economia, Administração e Contabilidade da Universidade de São Paulo - FEA - Butantã
4 - Felipe Campedelli Melchert Faculdade de Economia, Administração e Contabilidade da Universidade de São Paulo - FEA - Butantã
5 - José Carlos de Souza Santos Faculdade de Economia, Administração e Contabilidade da Universidade de São Paulo - FEA - Departamento de Economia
Reumo
O baixo nível de proficiência financeira no Brasil possui diversas causas e consequências socioeconômicas. A relação com o dinheiro é um tabu no país e o desenvolvimento da competência financeira é essencial. Na academia debate-se as dimensões que constituem o construto da alfabetização financeira e como mensurá-la a partir de parâmetros psicométricos. Há um hiato entre as iniciativas práticas e a avaliação do nível de proficiência, dificultando a estruturação de programas educacionais que contribuam para este campo. Este artigo analisa os resultados da implementação da Metodologia SOFt.
A discussão acerca da alfabetização financeira na literatura acadêmica envolve a conexão de diversos construtos, como conhecimentos, atitudes e comportamentos financeiros. No entanto, este assunto apesar de ser essencial para promover consciência na tomada de decisões e desenvolver a capacidade de planejamento futuro, ainda é incipiente no Brasil. Ainda não há um consenso estabelecido no meio acadêmico e as iniciativas práticas ainda não contemplam aspectos da economia comportamental para irem além do conhecimento financeiro.
Com o intuito de dar suporte aos clientes no que tange às atitudes financeiras, em 2015 surgiu o SOF, fornecendo orientação financeira gratuita, imparcial e personalizada para os 5 principais assuntos: (1) quitação de dívidas, (2) organização do orçamento doméstico e/ou patrimonial, (3) investimentos em renda fixa, (4) planejamento para aquisição de bens duráveis e imóveis, e (5) previdência privada e aposentadoria. Entretanto, é necessário um alinhamento com a literatura a respeito da alfabetização financeira, abordando também os constructos de conhecimentos e comportamentos financeiros.
Em 2021 criou-se a Jornada SOFt, uma trilha de aprendizagem gamificada sobre habilidade financeira e psicologia econômica, planejamento e orçamento, investimentos e crédito sustentável, que busca desenvolver o conhecimento financeiro para que as orientações financeiras sejam compreendidas com maior profundidade. Em 2022 surge o Programa de Acompanhamento, que busca desenvolver nos clientes um melhor comportamento financeiro, permitindo-lhes maior segurança na tomada de decisões. Desta forma, o SOF passou a atuar nas três dimensões da alfabetização financeira.
A Jornada SOFt teve cerca de 1.300 inscritos no total e o índice médio de satisfação foi superior a 92% de aprovação. Há evidências empíricas da evolução no conhecimento financeiro dos alunos, os quais acertaram,em média, 10% a mais de questões após o treinamento, além do efeito positivo do uso da gamificação na permanência e satisfação dos alunos. As orientações financeiras beneficiaram mais de 200 clientes em 2023 e o índice de desistência tem se reduzido devido à melhorias no processo de confirmação de agendamento. O acompanhamento financeiro já atendeu mais de 30 clientes.
A metodologia SOFt busca conectar iniciativas práticas com o ambiente acadêmico, contribuindo com evidências empíricas a partir da coleta de dados por questionários psicométricos e análises quali e quantitativas. Além de contribuir para o aumento do nível de proficiência financeira no país, desenvolve alunos de graduação através de treinamentos, consultorias financeiras, revisão de curadoria e produção de materiais de educação financeira. Expande-se esse auxílio também pelas redes sociais, levando conteúdo informativo e de rápida absorção.